在日前舉行的“第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會”上，數(shù)字普惠金融成為與會者高度關(guān)注的焦點(diǎn)。在中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)入“L型”、穩(wěn)增長成為各級政府重中之重的背景下，如何運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)工具，讓金融杠桿更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是亟需普惠金融服務(wù)的小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群，已經(jīng)超脫小眾話題，成為全社會共同關(guān)注的課題。上海的“外灘峰會”，把數(shù)字技術(shù)和普惠金融的結(jié)合點(diǎn)，提高到一個(gè)全行業(yè)共識的高度，給社會樹立了一個(gè)激動人心的愿景?！捌栈萁鹑凇痹凇袄茁暣笥挈c(diǎn)小”多年后，有望借助“數(shù)字”技術(shù)的快車，實(shí)現(xiàn)中國金融普惠的彎道超車。

金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的后盾，對于社會經(jīng)濟(jì)的服務(wù)應(yīng)該是普惠性的，也就是說，要讓所有的市場主體都能夠公平地享受到金融服務(wù)。但在我國，盡管貨幣政策一直表現(xiàn)得比較寬松，但是由于原因所致，銀行更愿意將資金投向原本資金并不缺少的國有企業(yè)，而以民營資本為主體的中小微企業(yè)盡管普遍患有流動資金饑渴癥，但由于得不到有效的金融服務(wù)，難以持續(xù)經(jīng)營，在經(jīng)濟(jì)增速減退的大環(huán)境下成了遭受“金融窒息”的群體。近年來，盡管中央政府注意到了這個(gè)問題，并且用支持民間金融發(fā)展、定向降準(zhǔn)等手段來解決其資金需求，但效果并不明顯。今年以來，我國民間投資持續(xù)下降，雖然造成這種情況的原因比較復(fù)雜，但民營企業(yè)未能得到有效的金融支持，投資能力降低是一個(gè)重要的原因。而這種情況的出現(xiàn)，實(shí)際上與普惠金融的不足有直接關(guān)系。

數(shù)字金融，即通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)。其包括互聯(lián)網(wǎng)移動支付、網(wǎng)上銀行、金融服務(wù)外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上基金等金融服務(wù)。數(shù)字普惠金融，即運(yùn)用“數(shù)字”手段，減少金融服務(wù)信息不對稱，降低金融服務(wù)觸達(dá)成本，使金融能夠更細(xì)密地延伸到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各個(gè)角落，實(shí)現(xiàn)金融的普惠服務(wù)。

用“數(shù)字”技術(shù)發(fā)展我國的普惠金融，是著眼于我國的現(xiàn)實(shí)。我國的金融行業(yè)長期奉行為國企服務(wù)的方針，忽視了民營經(jīng)濟(jì)的需求，普惠金融的理念在我國還未成為有效共識，特別是基層的普通民眾在創(chuàng)業(yè)過程中要獲得普惠金融服務(wù)還受到很多掣肘。因此，發(fā)展普惠金融，固然需要政府轉(zhuǎn)變觀念，但更需要政府善于接納有利于市場發(fā)展的新生事物，從政策上對數(shù)字金融的發(fā)展亮起綠燈，實(shí)現(xiàn)金融普惠模式的“彎道超車”。

令人欣喜的是，在前不久召開的G20財(cái)長央行行長會議上，我國央行行長周小川和各國財(cái)長就發(fā)展普惠金融達(dá)成共識。周小川強(qiáng)調(diào)，今年G20在發(fā)展數(shù)字普惠金融以及普惠金融的指標(biāo)與數(shù)據(jù)方面取得了積極進(jìn)展，下一步應(yīng)繼續(xù)推動普惠金融發(fā)展，讓經(jīng)濟(jì)增長成果惠及所有人群。此次“外灘峰會”則進(jìn)一步凝聚了這個(gè)“共識”。在峰會上，螞蟻金服總裁井賢棟介紹，國內(nèi)的企業(yè)在普惠金融實(shí)踐中遇到2個(gè)核心難題：服務(wù)成本高，有效覆蓋難；信息不對稱，風(fēng)險(xiǎn)管理難。該公司探索了數(shù)字普惠金融的新模式：場景融合、科技驅(qū)動、生態(tài)共贏來做普惠。通過移動互聯(lián)網(wǎng)讓“普”成為可能，云計(jì)算和大數(shù)據(jù)又做到了“惠”。

以螞蟻金服為代表的新金融從業(yè)者們，已經(jīng)用“數(shù)字”技術(shù)證明了在中國普惠金融有“捷徑”可走。這些新技術(shù)企業(yè)，因?yàn)槠洹皵?shù)字金融技術(shù)”，理所當(dāng)然地要成為普惠金融的扛鼎者。

但我們也看到，我國金融監(jiān)管對新技術(shù)的推廣和應(yīng)用在法律法規(guī)建設(shè)方面還存在空白，需要不斷加以健全和完善，以幫助這類企業(yè)更好地利用其技術(shù)，讓互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展普惠金融方面發(fā)揮出獨(dú)特作用，讓普惠金融的陽光照耀到每一個(gè)中小微企業(yè)，讓中小微企業(yè)的持續(xù)發(fā)展成為我國經(jīng)濟(jì)增長的新的動力，使中國經(jīng)濟(jì)能夠保持健康而可持續(xù)的發(fā)展。